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企业取得银行贷款时财务人员必须知道的10个“三看”

来源:www.manaren.com  时间:2017-04-26 17:48  作者:管理人网

  目前中小企业发展到一定程度,必然面临到资金瓶颈,因此总会要与银行打交道,顺利通过银行的授信审查,并及时拿到第一笔信贷资金,成为好多企业财务人员面临的主要问题,提醒各位会计人员,企业取得银行贷款过程中你必须知道的10个“三看”:

  第一看: 看三品

  抵押品、人品、产品

  提醒:领导者的交流能力,甚至你与爱人的关系、你与员工的关系、你与上下游单位的关系是否和谐,直接影响到企业的信用等级。

  第二看: 看三表

  水电表、纳税申报表、财务报表

  提醒:一个企业特别是生产性企业用电、用水的额度直接体现了你的规模大小。

  第三看: 看三户

  基本户流水、个人户流水、其他账户流水

  提醒:企业更多的会看重你企业真实实现的收入、利润以及资金流水情况,因此,即便是由于各种原因企业通过个人账户发生的流入流出,也会作为银行授信考察的依据。

  第四看: 看三增

  收入是否每年递增、利润是否每年递增、现金流是否每年递增

  提醒:银行在授信过程中更愿意把资金贷给成长性强的企业,一个已经进入生命末期的企业是永远不会得到金融部门的青睐的。

  第五看: 看三乱

  不要乱填应付票据、不要乱填短期借款、更不要乱填实收资本

  提醒:企业向银行提供的财务报表数字的真实性,体现了一个企业的诚信度,特别是报表中的应付票据、短期借款、实收资本等是根本无法造假的。

  第六看: 看三力

  盈利能力、还款能力、运营能力

  提醒:企业取得的贷款必然是用企业经营利润来偿还的,因此一个企业的盈利水平高低,直接决定了你获取信贷的可能性。

  第七看: 看三大

  净利润尽量大于10%、毛利率尽量大于20%、净资产与年末贷款余额比率尽量大于100%

  提醒:以上三个指标均体现了企业的获取利润的能力。

  第八看: 看三构

  资产结构、负债结构、组织管理架构

  提醒:一个优秀的公司必然是资产条理、负债清晰、组织架构合理的企业,公司部门设置也侧面反映了企业内部控制是否完善。

  第九看: 看三游

  上游供应商、下游销售商、上下游合同

  提醒:有稳定的客户群体、有实力的供应商做后盾、以及成熟系统的合同管理,都说明了你的企业已经由初创期进入了发展期。

  第十看: 看三人

  法定代表人、财务负责人、主要管理人员

  提醒:三分做账、七分沟通,一个优秀的贷款经办人直接体现了企业的对外形象,甚至企业负责人的学历、留学海外的背景、相貌谈吐等等无一不影响到能否顺利取得银行贷款资金。

  • 作者:郝守勇
  • 来源:郝老师说会计(ID:gh_db9c8e641450)
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